比特币:随便聊几句

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比特币:随便聊几句

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Bear Liu
·Apr 26, 2020·

1 min read

聊比特币,很容易一开始就聊到它的技术属性,但对于非技术领域的朋友来说,看了一堆关于比特币的文章或书,对于「区块链」啊,「挖矿」之类的概念还没搞清楚,就突然被告知这东西值钱,而且很值钱,甚至还有可能越来越值钱,的确我们只能用自己目前具备的常识去判断,就是:不靠谱!

The Little BitCoin Book是目前我读过的关于数字货币的内容中,将比特币的前世今生解释得最容易理解的一本书。很多我之前没有搞清楚的问题,读完这本书之后,就完全通了。这期节目,我也打算挑战一下自己的表达能力,我将用15分钟的时间,向你讲述什么是比特币,它解决了什么问题,它为什么值钱。Are you Ready? Let's Go!

21世纪的货币体系

先来看看21世纪的货币体系是什么 。

以前,各国的货币,也就是钱,都是要靠「真金白银」的。所谓「真金白银」,就是黄金储备。金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。在金本位制下,每单位的货币价值等同于若干重量的黄金(即货币含金量)。作为政府,要印钱,必须要有等价的黄金,没条件就印不了钱,自然也不会出现太夸张的「钱不值钱」,也就是通货膨胀。二战后,金本位被美元本位取代,就开始出现各种通货膨胀,特别是穷国,这种情况越明显。

为什么要换成美元本位呢?很多原因啦。但最直接的原因,就是「黄金也不值钱了」。因为南非发现了巨型金矿,这就使得之前黄金的稀缺性变得不足。如果继续用金本位,价值就会转移到黄金矿主,所以美国使了很多力气,最终将世界货币构架成了「美元本位」。这对于美国当然是有利的,对于其他国家就不一定了。最常出现的故事,就是个人财富的贬值。

两个大狗熊,存的钱天上地下

举个例,假设大狗熊是一个2012年就生活在缅甸的老华侨,努力工作,赚钱养家,女儿Molly出生,我决定给她存钱,作为教育基金。人们说通货膨胀挺严重,但我觉得勤劳工作肯定没错,于是我努力工作,将赚到的钱(货币为缅元),藏到自己家里的柜子里。努力工作了8年,每个月存10万缅币,就是960万元!听起来太爽了吧!现在缅元对美元汇率1:1500,就相当于6400美元罢了,10年我存了6400美元。

8年前美元对缅元的汇率是1:800,10万缅元相当于125美元。如果我2012年生活在美国,从那时起也是每月存125美元,8年下来我存了多少呢?存了12000美元。每月相同的勤劳工作存钱,只是存成缅元美元两种不同的货币,一个存了6400美元,一个存了12000美元,人在缅甸,价值几乎缩水了一半。这就是个人财富的贬值。

说实话,这个数字算出来,大狗熊我也有些晕。这还只是纯储蓄,不算什么投资复利之类的东西,只是因为使用的货币不同,个人创造的价值就减了一半。这还是和平地区了,如果是其他更乱更波动的地区,情况可能还会更夸张。

这就是一种不平等,经济学上叫做「坎蒂隆效应」。英美普通人不怎么受通货膨胀的影响,但世界上其他地区的十几亿人,都会痛苦地感受到这种影响。

现在货币的风险与问题

21世纪的货币体系,存在4个问题:个人财富的贬值、价值转移的限制、金融中心化和隐私的丧失。价值转移的限制、金融中心化和隐私的丧失。个人财富的贬值,在上面那个例子里,大家已经可以感受到了。价值转移限制,这是很多国家和地区都会有的问题。比如国内目前严格限制人民币兑换美元,每人每年限额,还有一大堆条件限制,就不用多说了。金融中心化会有安全隐患等问题,隐私的丧失可能大家感受也会很明显。当你在淘宝购物成功,你在微博就会经常收到类似的商品广告,因为阿里拥有微博的股份,购买的信息对他们是共享的。刷信用卡,也有这种问题。有的信用卡公司会把用户的数据卖给商家,商家根据你的消费习惯,给你推荐适合的商品,只要使用现在的货币体系,就可能会有隐私的问题。这些就不细说了。

你可能会意识到一点:现在的货币,是各国政府用于管理和运作的一种工具,以前是用黄金衡量,现在也不是了,这就是基于信任。只要不出现一时间全部信任消失,货币的价值就还在。有这种情况么?有啊,比如非洲的一些国家,一打战,一政变,政权都推翻了,钱也就失效了。

这也是为什么《黑天鹅》作家纳西姆·塔勒布(Nassim Taleb)会说,比特币是“针对奥威尔式未来的保险政策”。因为一个政府,无法干预和控制它,最多最多只能在自己国家范围内禁止。

那再往前挖一下:为什么黄金有价值啊?因为黄金是一种稀缺的资产。开采黄金需要大量的时间和人力成本,所以可以作为价值的衡量物。二战后美国推动全世界放弃金本位,也是因为黄金变得不像原本那么稀缺了。采集黄金最初不属于统一的行为,是去中心化的(所以也很难被伪造)。黄金本身是实实在在的物品,所以是实物资产。

比特币和黄金一样,也是稀缺的资产,但它是一种去中心化的资产,没有组织统一印制或是制作,可能会有企业组织进行挖矿,但这不是中心化的行为。比特币的稀缺性是什么呢?是稀有数字,比如素数(如2、3或5)只能被1和它自己整除。随着数字越来越大,素数越来越少。在1和100之间,有25个素数,在1到1000之间只有168个。比特币挖矿的参与者需要找到稀有数字,就像素数一样。这使得数字领域的去中心化稀缺成为可能。这就是中本聪的发明如此深刻的原因。在比特币之前的每一项资产,要么完全中心化(《魔兽世界》里的黄金),要么是实物的 (白银),要么无限丰富(MP3)。比特币之前根本不存在去中心化的、数字的和稀缺的资产。

以上内容,只是一些对于比特币的基础理解,记住这几个关键点:不受国家或是集团的统一操控,是去中心化的,数字化的稀缺资产。

为什么比特币价格变化那么大?

在过去的十年中,比特币的价格从几分之一美分上升到近两万美元的高位。为什么会这样?这是像兰花/鞋子一样的投机产品么?是,也不是。

比特币总的供应量被设定为2100万个币。挖出来的所有比特币的总价值仍然只有2000亿美元。相比之下,挖出来的所有黄金价值估计约为9万亿美元。市值小,只有2%的黄金价值,因此对价格波动更敏感。长期来看其波动性将会下降。中期可能会因为减半(挖矿奖励减少一半)而剧烈波动,可能大增,也可能价格崩溃80%或更多。短期来看,比特币每日波动高达20%并非异常。这对投资者来说是可怕的,但却是寻求从价格走势中获利的投机者的天堂。

我们可以用比特币做什么?

  1. 存钱。在床垫下藏现金长期以来一直是那些破败的经济体里的人存钱的方式。相比之下,比特币易于存储和保护,因为私钥或密码可以存储在纸张、计算机、U盘上,甚至可以被记下来。
  2. 逃避高通胀。具体例子在上面的两个大狗熊的故事里有描述。
  3. 无法被轻易没收。比特币可以在几分钟内完成对地球上任何人的无限制转移。
  4. 准备好面对无边界经济。比特币将越来越多地用作跨境交易的支付方式,因为法币结算在很长一段时间都会非常繁琐笨重。

我个人的比特币试验

我一直认为「没有实践就没有发言权」是表达的前提。比特币这件事也是这样。2018年10月,作为试验,我用一些人民币兑换了一点点比特币和以太币,并且实验了如何买入卖出。现在2020年1月,比特币的价值与我购入时相比,增长了240%。今天,我实践操作了将自己的比特币,在新西兰市场兑换成新西兰元。

我不推荐你做或是不做,感兴趣的朋友,请自己查询相关的资料。比特币会崩盘吗?如果你读完了我上面的文字,也做了自己的调查,应该会有自己的答案。

最后,引用一句话,《纽约时报》专栏作家保罗·克鲁格曼在1998年写道:

“到2005年,互联网对经济的影响将不会超过传真机。”

 
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